港人对退休储备不足感忧虑 市场欠缺退休后强积金方案

调查显示可派息及提供定期收益的退休后强积金方案存在市场需求

香港2020年5月13日 /美通社/ -- 宏利香港最新调查[1]发现，约三分一在职港人倾向退休后把包括强积金累算权益在内的退休储备投资于股票，因而面对较高投资波动性风险。宏利的调查结果显示目前缺乏为退休人士带来定期及稳定收益的有效退休后方案。

受访者普遍预期退休时的累积储备达397万港元，以受访者的预期退休年龄（63岁）及港人平均寿命（85岁）[2]计算，要维持22年的退休生活开支，他们退休后平均每月可用开支约为15,000 港元。另外，逾半（52%）受访者预期退休时没有足以应付舒适退休生活的储备。为弥补退休储备不足，受访者打算减少日常生活开支、寻求政府资助、退休后继续工作或投资。 

宏利香港雇员福利业务部副总裁兼主管吴清发表示：“退休是乐享收获的时候，而收获多少则很大程度上视乎你如何审慎地部署退休计划，包括退休前及退休后的阶段。退休前，累积财富无疑是筹划退休的关键，而方法之一就是积极地管理强积金帐户。于退休后，若把资金存放于现金储蓄户口，则一定会被通胀蚕食，因此并不理想; 而投资于股票则会令退休人士承受投资波动性的风险。其实随著人均寿命愈来愈长，于退休后如何达致保本及维持稳定收入亦同样重要。”

尽管退休储备可能不足以应付理想中的退休生活，逾半受访者表示不会在退休时一笔过提取强积金累算权益，或尚未决定。

强制性公积金计划管理局（积金局）最近发表“投资退休方案开发原则”（“该原则”）[3]，为开发强积金制度下的投资退休方案提供指引，以期进一步满足强积金计划成员于供款期及提取期的投资需要。根据‘该原则’：投资退休方案应透明度高、简单且易于理解；方案的预期结果应适合于供款及／或提取阶段；应定期检视方案的表现，以确保表现与预期结果相符；以及收费水平应合适。 

吴清发表示：“在宏利，我们认为是时候提供新方案以协助计划成员应付退休需要。我们响应积金局最近就开发投资退休方案的呼吁，计划于不久的将来在强积金平台推出崭新方案，以让成员在退休后继续投资并定期提取收益。”

作为本港最大强积金计划保荐人[4]，宏利透过同一意见调查，以进一步了解公众对可提供定期收益及以跑赢通胀为目标的退休后强积金方案之接受程度。调查发现接近半数受访者（49%）非常感兴趣或甚有兴趣把这种方案加入其强积金投资组合，而受访者认为方案最吸引之处是：有派息（52%）；退休后有稳定收入（48%）；以及低风险（30%）。

对退休后强积金方案感兴趣的受访者当中，大部分（77%）表示会透过重新分配现有强积金投资组合以纳入这类方案，而他们大部分（74%）会把投资组合逾20%分配至这类方案；其余（23%）则倾向增加额外自愿性供款，以投资于这类方案。

目前，港人退休时有三种方法处理强积金：一笔过提取所有强积金累算权益；分期提取权益；或把累算权益保留于强积金帐户以继续投资。

[1] 调查由2020年3月31日至4月2日进行，受访人数1,021人，对象为25岁或以上本港在职人士、退休人士、待业／失业或家庭主妇。

[2] 香港政府统计处2018年资料。

[3] “投资退休方案开发原则”由强制性公积金计划管理局（积金局）于2020年4月1日发表。

[4] 资料来源：由美世（香港）有限公司发表截至2020年3月31日的《Mercer强积金市场占有率报告》;以计划保荐人的强积金管理资产及预计现金净流入计算的强积金市场占有率为依归。

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